• 单支企业年金产品

   

“金色人生7号”企业年金计划

受托银行:招商银行
账户管理人:招商银行
投资管理人:博时基金,银华基金
托管人:民生银行
产品简介:  招商银行“金色人生7号”企业年金计划是由招商银行作为受托人发起设立,招商银行作为账户管理人,博时基金、银华基金作为投资管理人,民生银行作为托管人承担相应职责,并共同制定企业年金基金管理流程,为企业提供一揽子管理和服务的企业年金计划。   “金色人生7号”企业年金计划采取集中投资运作模式,设立2个投资组合产品:“金色人生”博时稳健增长双动力基金组合、“金色人生”银华稳健配置型基金组合。组合均投资于市场上公开发售的股票型基金、债券型基金以及货币市场基金等产品,客户可以根据自身的需要选择,并可根据产品的风险收益特征和过往业绩表现在2个产品中更换选择。
投资组合:  (一)“金色人生7号”博时稳健增长双动力基金组合   产品优势:   根据企业年金投资“安全至上,收益稳健”的目标,博时稳健增长双动力基金组合基于强大的投研平台,通过对宏观经济预判和基金市场自上而下和自下而上的分析把握市场走势,结合动态资产配置模型(Dynamic Asset Allocation Model)灵活调整大类资产配置。利用博时自行研发的优化的基金筛选模型(Optimized Fund Selection Model),精选具有持久超额收益,资产配置、行业和个股配置能力强的基金产品。从资产配置和基金选择两个层面深度挖掘投资机会,力争为投资者获得稳健、超额回报提供持续动力。   业绩比较基准:中国人民银行公布的三年期定期存款利率(合同有效期内如遇利率调整,则按照利率执行的时间进行加权平均)。   投资范围及资产配置:   投资范围:在国内公开发行交易的货币市场基金、债券型基金和股票型(混合型)基金。   基本资产配置比例为:   权益类(股票型、混合型基金)0%-30%;   固定收益类(债券型基金)20%-50%;   货币市场基金、银行存款类20%-80%。   投资策略:   博时稳健增长双动力基金组合通过对宏观经济和基金市场自上而下和自下而上的分析来把握市场走势;在严格控制风险的前提下,根据大类资产的风险收益特征,结合基金重点投资行业分析,完成资产战略性配置;根据股票、债券、货币工具的不同特点,利用博时基金自主研发的基金筛选指标体系,精选优质基金,构造投资组合。   博时稳健增长双动力基金组合充分考虑了基金的安全性、收益性,严格控制流动性风险、信用风险,力争创造较高的收益回报。   风险管理   企业年金资产的投资风险管理主要体现在投资限制风险管理、投资策略风险管理和流动性风险管理三个方面。博时对投资风险的管理坚持以量化风险管理为基础,量化管理和风险实时监控贯穿风险管理的全过程。   投资限制风险方面,通过博时自主开发的投资分析系统进行比例设置和实时监控,严格控制投资组合超过年金资产投资限制各项规定的风险。   投资策略风险方面,通过控制投资组合的β来控制系统性风险的暴露,采用跟踪误差的边际贡献率MTE管理方法严格控制跟踪误差。   流动性风险方面,通过VAR技术监测体系、流动性风险优化模型、市场冲击模型和期限结构模型进行有效的调整和控制外生性及内生性流动风险。   (二)“金色人生7号”银华稳健配置型基金组合   产品优势   银华稳健配置型基金组合的投资目标是要在控制本金损失风险的前提下,实现企业年金基金的长期稳定增值。本产品具有双重优化投资的特点,第一重,对于投资组合的资产配置,投资经理会对组合进行优化,以控制风险;第二重,对于本产品拟投资的基金,投资经理会继续优化投资组合,控制风险,获取较高收益。   业绩比较基准   中国人民银行公布的三年期定期存款利率(合同有效期内如遇利率调整,则按照利率执行的时间进行加权平均)。   投资范围及资产配置   投资范围:在国内公开发行的货币市场基金、债券型基金和股票型(混合型)基金。   资产配置:银行活期、定期存款、协议存款和货币型基金(20%~80%);在国内公开发行的债券型基金(20~50%)、股票(混合)型基金(0~30%)。   投资策略   公司实施措施重在“资产配置,精选基金”,根据经济基本面和资金面,对货币市场、债券市场和股票市场的走势作出分析判断,在此基础上,决定基金资产在各类资产上的配置比例,进一步综合考察基金的长期历史业绩和短期投资策略,精选基金作为投资标的。   风险管理   (1)资产配置风险控制   资产配置分布决策由公司企业年金投资决策委员会做出,投资决策委员会定期听取公司投研人员关于宏观、中观和微观经济的分析,结合证券市场发展趋势和各大类资产的估值水平分析等,经委员会成员讨论并投票表决,决定基金资产的配置比例。   (2)合规性风险控制   由风控管理员对投资经理指令进行核查和监督,随时对投资研究管理系统中静态风险、风险预警、交易指令、持仓比例等进行严密监控和审查。监察稽核部负责监督企业年金基金的运作是否合规,是否严格按照指定的管理流程运作。严格遵守相关法规和企业年金基金投资管理合同中提出的投资比例限制和禁止行为。
投资策略:--
适合客户:凡符合《企业年金试行办法》中建立年金计划规定的企业,在企业年金计划方案正式备案当地人力资源和社会保障部门后均可以参加。
产品特点:   管理人实力雄厚:招商银行作为国内首批获得企业年金受托人资格的商业银行和唯一一家企业年金账户管理试点银行,聚集了国内外具有丰富企业年金专业咨询和运营管理经验的业内精英,为多家大型央企和集团企业提供了一流的企业年金专业服务,经验丰富,实力雄厚。中国民生银行作为一家成熟的托管银行,拥有高效安全的托管系统和业内领先水平的STP直通式业务处理模式,并且双系统、专人专岗履行投资监督职能,最大限度确保基金安全。博时基金、银华基金作为国内实力雄厚的投资机构,在资本市场的投资运作上业绩优良,由2家经验丰富的基金公司共同担任企业年金投资管理人使年金基金投资更加专业化,力争实现高于市场平均水平的较高收益。
   运营流程简化:相比较单一年金计划,本计划已设定标准化的企业年金运作流程,企业只需按照服务机构的指导填写并签署相关法律文件,即可参加计划,方便快捷。
   运营成本摊薄:企业年金运营过程中产生的审计费、转账费、账户维护费等管理费用由参加本计划的企业共同承担,产生规模效应,单户企业的运营成本摊薄。
   缴费方式灵活:缴费可以选择年缴、半年缴、季缴、月缴,由企业根据自身的财务状况制定,企业和员工的缴费比例可以在监管政策允许的范围内由企业和员工自行商定。
   定期产品选择:2个投资管理人为本计划设计2款不同的投资组合产品,加入本计划的个人可以根据2款产品的业绩和自身对风险的认知把握进行定期的投资组合选择,调整资产的投资配置比例。
   小资金大收益:本计划采取集中投资运作模式,因此资金量大,可灵活配置资金,获得小规模年金资金无法参与的投资机会,提高收益水平。
   有效降低风险:既定的、多样化的投资组合策略及产品设计不仅可以分散市场的投资风险,同时可以减少客户的企业年金日常运营工作量和投资决策失误带来的风险。
   服务优质高效:招商银行提供24小时不间断跨时空服务,用户可以通过网络用户端、Call Center(呼叫中心)、招商银行“一网通”网站、客户经理等多种方式查询账户情况,接通率高。
备注:--